05I – Contrôle et surveillance du portefeuille

Mission

Contribuer à l’équilibre technique du portefeuille de contrats de l’entreprise en procédant aux contrôles de conformité et de qualité, en identifiant les anomalies et en mettant en place des actions correctives pour corriger les dérives ou lutter contre les fraudes.

Exemples d’intitulés de métiers

  • Responsable/chargé de la surveillance du portefeuille
  • Analyste qualité portefeuille/Analyste de la charge sinistres
  • Responsable de la lutte contre la fraude

 

 

Exemples d’activités mises en oeuvre

Contrôle de qualité du portefeuille

  • Définir les critères de qualité, les indicateurs d’alerte et les modalités du contrôle
  • Suivre l’évolution du portefeuille, analyser ses anomalies ou dérives, identifier les contrats à risques ou présentant une sinistralité anormale
  • Définir ou proposer les mesures préventives ou correctives de rééquilibrage du portefeuille
    (majorations de primes, franchises, clauses particulières…)
  • Contrôler l’application et l’effet des mesures adoptées

 

Contrôle de qualité de la souscription et gestion

  • Vérifier la qualité des contrats réalisés par les commerciaux, les souscripteurs ou les intermédiaires non salariés (respect des règles de souscription et de gestion, reporting…)
  • Définir les mesures préventives ou correctives appropriées et suivre leur mise en œuvre

 

Lutte contre la fraude

  • Détecter les déclarations frauduleuses faites lors de la souscription du contrat ou de la déclaration de sinistre
  • Procéder aux investigations et enquêtes nécessaires
  • S’il y a lieu, engager et suivre les procédures judiciaires

 

Conseil, accompagnement et aide à la décision

  • Formuler des alertes en cas de déséquilibre du portefeuille, et des préconisations pour y remédier
  • Venir en appui des salariés ou des intermédiaires pour leur apporter une expertise technique

 

 

Exemples de compétences attendues

Connaître

  • Les orientations de l’entreprise en matière de gestion du portefeuille
  • Les contrats et produits commercialisés par l’entreprise
  • Les aspects du droit applicables en matière de gestion des contrats et des sinistres
  • Les contraintes liées au respect du Code des assurances

 

Savoir

  • Mettre en œuvre les règles et techniques de surveillance du portefeuille
  • Rechercher, analyser puis synthétiser des informations, données et problématiques utiles dans son domaine d’activités
  • Détecter et diagnostiquer des anomalies, erreurs ou fraudes
  • Traiter un litige ou une procédure contentieuse
  • Préserver la confidentialité des données ou informations accessibles par le biais de son activité

 

 

Voies possibles d’accès aux métiers

Formation initiale ou continue

  • Licence professionnelle d’assurances
  • Diplôme de l’Ecole Nationale d’assurances
  • Diplôme des Instituts des assurances
  • Master 2 en droit des assurances
  • Diplômes d’actuariat
  • Diplômes d’école de commerce

 

Expérience professionnelle antérieure

 Les personnes qui ont intégré cette sous-famille par mobilité interne (8,9% des effectifs CDI) venaient principalement des sous-familles suivantes : 
N° SS FamSOUS-FAMILLE D'ORIGINE%
05CGestion des contrats hors plateforme11%
05EGestion polyvalente des contrats et des sinistres hors plateforme11%
09CSecrétariat / assistanat9%
05FGestion et indemnisation des sinistres standard et conventionnels9%
05GGestion et indemnisation des sinistres complexes ou contentieux6%
08EEtudes économiques, financières et statistiques6%
02AMarketing stratégique et études6%
12AMaîtrise d'ouvrage, organisation, planification6%
03BVente en bureau ou point de vente4%
03HSupport et appui aux réseaux4%

 

Exemples de passerelles de mobilité vers d’autres sous-familles

 Les personnes qui ont quitté cette sous-famille par mobilité interne (48,2% des effectifs CDI) ont principalement rejoint les sous-familles suivantes : 
N° SS FamSOUS-FAMILLE DE DESTINATION%
05CGestion des contrats hors plateforme30%
04AEvaluation des risques, contrôle technique, prévention13%
05EGestion polyvalente des contrats et des sinistres hors plateforme12%
05ASouscription des risques non standard6%
05GGestion et indemnisation des sinistres complexes ou contentieux6%
01BActuariat et études techniques3%
05Gestion des contrats ou prestations (fonctions généralistes ou polyvalentes)3%
08Pilotage économique, comptable et financier (métiers nouveaux ou émergents)3%
03Distribution et développement commercial (fonctions généralistes ou polyvalentes)3%
05HGestion des prestations maladies, retraite ou prévoyance2%

Tendances d’évolution des métiers

Les chargés de surveillance du portefeuille sont amenés à gérer les risques dans un cadre réglementaire de plus en plus contraint, notamment avec la directive Solvabilité II. Ils doivent aujourd’hui apprécier une matière assurable et des risques de plus en plus complexes, mais aussi suivre la politique de l’entreprise en matière de « prise de risque » et d’objectifs de résultats techniques.

En ce sens, la dimension économique et financière de leur métier prend davantage d’importance.

 

NB : Certaines activités et compétences décrites dans cette fiche ne concernent qu’une partie des métiers relevant de cette sous-famille. Par ailleurs, ne sont pas mentionnées les activités et compétences liées à des responsabilités managériales.


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